Como comprar e levar meus dólares?

Comprar dólares para viajar sempre me traz duas sensações opostas: uma de empolgação e outra de apreensão.

1. A viagem está chegando! 🎉
2. Onde foi parar todo o meu dinheiro?! Era tanto antes de converter para dólares, socorro! 😩

Infelizmente, não tem jeito, o dólar continua caro. Mas o lado positivo é que, se você seguiu as nossas dicas do DisneyPoint até agora, conseguiu planejar sua viagem economizando em várias etapas. E agora chegou o momento de converter essa economia em dólares para aproveitar na Disney!

Como levar os dólares?

Existem 4 formas principais de usar seus dólares durante a sua viagem: em espécie, Cartão Pré-Pago, Cartão de Crédito e Contas digitais internacionais. Todos tem preços e taxas diferentes, além de vantagens e desvantagens em termos de segurança e planejamento. Existem também algumas outras opções que eu vou explicar lá embaixo e que atualmente são menos populares. Mas nós do Disney Point já usamos todas elas e explico aqui uma a uma pra você!

Entendendo o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

Toda vez que você realiza uma operação internacional envolvendo moedas diferentes, é necessário pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Em resumo, qualquer compra feita fora do Brasil está sujeita a esse imposto, que varia de acordo com a forma de pagamento utilizada — seja no crédito ou com dinheiro em espécie.

Por exemplo, se você adquiriu ingressos de parques diretamente no site oficial de um parque temático ou reservou seu hotel em um site americano, já deve ter percebido a cobrança dessa taxa no seu cartão de crédito. Uma dica extra para evitar o IOF mais alto é buscar empresas brasileiras que oferecem esses serviços, a gente tem a nossa agência, a Point Viagens, que te mostrar o valor total final sem acrescenar o valor do IOS ou taxas de conversão.

Como funciona o IOF em 2024?

• Compra de moeda em espécie: O IOF é de 1,1%.
• Compras no cartão de crédito, débito, pré-pago ou saques no exterior: O IOF foi reduzido para 4,38% em 2024 (anteriormente era 5,38%).

Se você comprar o equivalente a R$ 1.000 em dólares, veja como o IOF será aplicado:
Cartão de débito, crédito, pré-pago ou saques no exterior: O IOF será de R$ 43,80.
Dólar em espécie: Você pagará R$ 11,00 de IOF.

Dólar comercial ou dólar turismo? De compra ou de venda?

O dólar da sua viagem é o dólar turismo de venda.

O dólar comercial é usado principalmente para transações entre bancos, instituições financeiras e grandes empresas. Portanto, ele não influencia diretamente as compras ou trocas de moeda que você faz para viagens. Para tudo relacionado à sua viagem, o valor que importa é o dólar turismo.

Diferença entre dólar turismo de compra e de venda

• Dólar turismo de compra: Este é o valor pelo qual as casas de câmbio compram os dólares de volta de você em troca de reais, geralmente quando você retorna ao Brasil. Esse valor é sempre mais baixo do que o dólar de venda, então, se sobrar moeda estrangeira da sua viagem, pode ser mais vantajoso guardá-la para uma próxima viagem ao invés de vendê-la de volta para a casa de câmbio.
• Dólar turismo de venda: Este é o dólar que realmente interessa quando você está se preparando para viajar. É o valor pelo qual as casas de câmbio vendem dólares para você.

O que observar ao acompanhar o dólar turismo

Se você verificar as cotações em portais de notícias, verá que o dólar turismo de venda é sempre o mais alto. Isso ocorre porque as casas de câmbio adicionam uma margem de lucro em cima da cotação que você vê nos sites. Em geral, esse acréscimo pode variar de 3 a 5 centavos por dólar. Portanto, se você está acompanhando a cotação para encontrar o melhor momento de trocar seu dinheiro, lembre-se de considerar esse acréscimo.

Em resumo, ao planejar a compra de dólares para sua viagem, acompanhe sempre o dólar turismo de venda e acrescente cerca de 4 centavos ao valor que encontrar nos portais de câmbio, para ter uma ideia mais precisa do que pagará nas casas de câmbio.

1. Dólar em Espécie

O que é
Cédulas. Grana viva. As famosas verdinhas… basicamente, dinheiro na mão!

Vantagens: IOF baixo: Só 1,1%, o que faz uma baita diferença no bolso comparado a outras formas de pagamento.

Desvantagens: Segurança: Não é a maneira mais segura de carregar, especialmente se você estiver com uma grande quantia.

Muita gente opta por levar dólar em espécie, e com alguns cuidados, dá pra transportar sem grandes preocupações.

Dicas de segurança para carregar dólares

1. Use doleiras: Elas são fáceis de achar em lojas de viagem e custam por volta de R$20,00. Espalhe o dinheiro entre os membros da família para evitar riscos.
2. Divida o dinheiro: Nunca coloque tudo num só lugar. Deixe uma parte na carteira para pagar coisas básicas como comida no aeroporto ou compras no freeshop.
3. Cuidado com a mala: Jamais coloque o dinheiro na mala despachada ou na bolsa que vai no compartimento de bagagem, onde você pode perder de vista. Melhor manter sempre com você.
4. Guarde no cofre do hotel: Chegou no hotel? Já coloca o grosso do dinheiro no cofre. No dia a dia, só tire a quantia que pretende usar.

Seguindo essas dicas, você aproveita o IOF mais ba

O que é

Cédula. Papel moeda. Verdinhas. Trumps. Basicamente, dinheiro vivo!

Vantagens: IOF baixo, de 1,1%
Desvantagens: Não é seguro para transportar

90% das vezes eu acabo optando pelos dólares em espécie. A diferença do IOF é razoável, e eu prefiro tomar cuidado na hora de transportar e aproveitar pra trocar mais dinheiro.
A dica aqui é: compre as doleiras (vende em qualquer loja de malas de viagem e custam em torno de R$20,00) e divida todo o dinheiro entre os membros da sua família, deixando alguns dólares na carteira pra que vocês consigam comer no aeroporto e comprar alguma coisa no freeshop.

Jamais deixe o dinheiro todo junto, e também nunca deixe na mala a ser despachada ou na bolsa que ficará nos compartimentos de bagagem, onde você pode cair no sono e alguém pegar sem você perceber. Fique com o dinheiro em você o tempo todo, e chegando no hotel já guarde no cofre do quarto, retirando todos os dias a quantidade que você planeja utilizar.

Tomando esses cuidados, é muito mais difícil de dar errado! E o melhor aqui é que você tem um controle mais claro de quanto está gastando e se precisa dar uma segurada nos gastos até o final da viagem.

Eu recomendo que você combine os dólares em espécie com outros meios também de levar o seu dinheiro, por questões de segurança.

2. Contas Digitais Internacionais (Nomad, Wise, Revolut)

O que é
São contas digitais em dólares (ou outras moedas), que você pode abrir enquanto ainda está no Brasil e usar durante sua viagem. Essas contas oferecem cartões de débito que funcionam como um cartão internacional, facilitando o uso de moedas estrangeiras com taxas de câmbio mais competitivas.

Vantagens

• Câmbio justo: As plataformas geralmente oferecem taxas de câmbio próximas ao dólar comercial, bem mais vantajosas que as casas de câmbio tradicionais.
• IOF mais baixo: O IOF é de apenas 1,1% para transferências de reais para dólares na mesma titularidade.
• Cartão de débito internacional: Você pode usar o cartão em praticamente qualquer lugar que aceite Visa ou Mastercard.
• Recarga rápida e prática: Você pode recarregar a conta diretamente pelo app sempre que precisar.

Desvantagens

• Não é crédito: O cartão funciona no modo débito, então não é possível parcelar compras ou adiar o pagamento para depois da viagem.
• Saque com taxas: Embora você possa sacar em caixas eletrônicos, geralmente há uma taxa de saque que varia dependendo da operadora e do local.

Como funciona

Tanto o Nomad quanto o Wise e Revolut funcionam de maneira bem simples: você abre a conta pelo aplicativo, faz a transferência de reais e converte para dólares (ou outras moedas) diretamente pelo app. O legal é que você pode ir acompanhando a taxa de câmbio em tempo real e escolher o melhor momento do dia para fazer a conversão.

Vantagens do câmbio

A grande vantagem dessas contas digitais é que elas usam a cotação do dólar comercial (ou muito próxima a ele), que é bem mais barata que o dólar turismo. Além disso, o IOF é de apenas 1,1%, bem mais em conta que o 6,38% do cartão de crédito. Ou seja, você economiza bastante na conversão!

Praticidade durante a viagem

Você pode usar o cartão de débito internacional para pagar suas compras em praticamente todos os lugares que aceitam Visa ou Mastercard. Isso inclui lojas, restaurantes, e até aplicativos como Uber e Airbnb. E se precisar sacar dinheiro em espécie, pode fazer isso em caixas eletrônicos, embora tenha uma pequena taxa para saques.

Ideal para quem?

Essas contas são perfeitas para quem quer praticidade e um câmbio mais justo durante a viagem, sem precisar carregar grandes quantias em dinheiro ou depender do cartão de crédito com seu IOF mais alto. Além disso, são ótimas para quem viaja com frequência ou para quem planeja investir em moeda estrangeira.

Hoje em dia, eu praticamente só uso contas digitais internacionais como Revolut, Nomad e Wise nas minhas viagens. Elas são super práticas, porque consigo acompanhar meu saldo e fazer transferências direto pelo app, sempre com uma taxa de câmbio bem próxima ao dólar comercial, o que já me faz economizar.

Outra coisa que eu adoro é poder usar pagamento por aproximação com Apple Pay ou Google Pay, e, se eu perder o cartão físico, posso criar um cartão virtual na hora. Além disso, a conversão de moedas é instantânea, o que me ajuda a evitar surpresas com a variação do câmbio.

No final, essas contas se tornaram a minha escolha principal para garantir flexibilidade e segurança, tudo com menos taxas, seja em viagens ou nas compras internacionais que faço.

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3. Cartão Pré-Pago

O que é
Um cartão pré-pago que você carrega antes de viajar e usa em qualquer lugar que aceite Visa ou Mastercard. Basicamente, você “recarrega” o valor que quer gastar e utiliza como se fosse um cartão de crédito.

Vantagens

• Tarifa diferenciada: Algumas casas de câmbio oferecem taxas mais competitivas.
• Recarga durante a viagem: Você pode recarregar o cartão pelo site ou app, mesmo estando no exterior.
• Segurança: Perdeu o cartão? Dá pra bloquear e pedir um novo com facilidade (mas pode demorar alguns dias para receber um novo cartão).

Desvantagens

• IOF alto: O IOF é de 6,38%, o que é uma desvantagem importante.
• Limitado para compras online: Muitos cartões pré-pagos não são aceitos para compras online.

Como funciona

O Cartão Pré-Pago é uma maneira segura e prática de levar dinheiro para o exterior. Para obtê-lo, é só ir a uma casa de câmbio e solicitar o seu. O valor mínimo para ativar costuma ser US$200, e você pode recarregar o quanto precisar.

A grande vantagem é que ele funciona como um cartão de crédito, aceito em praticamente todos os lugares nos EUA que aceitam Visa ou Mastercard (o que cobre praticamente 99,99% dos estabelecimentos!). Os cartões mais conhecidos são o Visa Travel Money e o Cash Passport.

Recargas e saques

Você pode recarregar o cartão quantas vezes quiser, até durante a viagem, usando o site da operadora ou seu internet banking. Se precisar de dinheiro vivo, é possível fazer saques em caixas eletrônicos, pagando uma taxa que varia entre US$2,50 e US$5,00 por operação, então essa opção é mais para emergências.

Taxas e IOF

Algumas casas de câmbio oferecem taxas de câmbio mais competitivas para quem opta pelo cartão pré-pago, com valores 2 a 3 centavos abaixo do dólar em espécie. No entanto, é importante lembrar que o IOF sobre o cartão pré-pago é de 6,38%, pois o governo interpreta essa transação como uma operação de crédito. No fim das contas, vale fazer as contas e ver o que compensa para você!

Segurança

Se você se preocupa com segurança, os cartões pré-pagos oferecem uma solução confiável. Eu mesma, por exemplo, quando fiz meu intercâmbio há alguns (ou muitos) anos atrás, perdi meu Visa Travel Money. Liguei para o número de emergência, fiz o bloqueio do cartão, e em dois dias recebi um novo pelo correio! Foi rápido, prático e me senti bem mais segura depois disso de não ficar sem dinheiro.

4. Cartão de Crédito

O que é
É o seu cartão de crédito de uso diário, só que desbloqueado para uso internacional.

Vantagens

• Facilidade: Você não precisa trocar dinheiro em espécie.
• Seguro: Sem o risco de carregar grandes quantias.
• Compras online: É a única forma de fazer compras em sites americanos durante a viagem.
• Pós-pago: Você gasta agora e paga depois, quando já estiver de volta ao Brasil.

Desvantagens

• IOF alto: O imposto é de 6,38%, pesando um pouco no orçamento.
• Dólar instável: O valor do dólar no dia do fechamento da fatura pode ser bem diferente do valor da sua viagem.

Meu “Plano B”

O cartão de crédito é meu plano B durante as viagens. Eu sempre levo o meu com o limite liberado para emergências (e sim, às vezes a “emergência” pode ser aquele tênis incrível no Outlet haha). Tento usar o mínimo possível, mas acabo sempre recorrendo a ele, principalmente para compras online, já que é o único meio que permite isso enquanto estou fora.

• Passo a passo para receber compras online nos EUA

Compras online e alugueis

Se você for alugar um carro nos EUA, vai precisar do cartão de crédito, pois ele funciona como uma espécie de “cheque caução”. Além disso, muitos hotéis também pedem o cartão no check-in para garantir qualquer consumo extra que não esteja incluído na reserva.

O lado bom e o lado perigoso

Uma das coisas legais do cartão de crédito é que você pode gastar agora e só pagar quando voltar. Isso ajuda a não precisar ficar se preocupando com o câmbio o tempo todo. Mas tem um detalhe: como o valor das suas compras é convertido para reais no dia do fechamento da fatura, você pode correr o risco de pegar um dólar mais caro. Ou seja, você pode ir viajar com o dólar em um valor bom, gastar bastante, e na volta descobrir que a fatura ficou mais alta do que você esperava por conta da variação do câmbio. Fique de olho nisso!

Ah, e uma dica: nos EUA, a maioria das operações são feitas na função crédito, então você não precisa dizer no caixa se é crédito ou débito, porque praticamente tudo é processado como crédito.

5. Outras Opções

Existem duas outras formas menos populares de usar o seu dinheiro nos Estados Unidos, mas que talvez sejam melhores no seu caso! Veja só:

Saque

A maioria dos cartões são habilitados pra saque no exterior. Você saca direto da sua conta em qualquer caixa eletrônico. O preço dessa comodidade é pagar um IOF de 6,38% e ainda uma taxa de saque do banco e outra do caixa eletrônico. Os caixas cobram cerca de US$4,00, e cada banco cobra uma tarifa diferente pelo saque (de R$15 e R$45 reais por saque, dependendo do seu banco). Outra coisa: você tem um limite de saque por dia, que também varia de acordo com o seu banco.

Se você quiser saber mais sobre essa opção eu recomendo que você converse direto com o seu gerente. Mas cada vez mais eu uso os saques no exterior, ainda mais atualmente que nós estamos muito acostumados a pagar tudo com cartão, e esquecemos que alguns lugares ainda só aceitam em espécie, e imagino que essa seja uma tendência daqui pra frente.

Traveler cheque

Os traveler cheques eram bem mais populares antigamente, mas ainda tem gente que gosta de utilizar. Os traveler cheques funcionam como um “vale” pré-pago, que você troca por dinheiro em espécie conforme a sua necessidade ao longo da viagem. Eles são bem seguros, porque em caso de perda ou roubo você pode apenas bloquear o cheque e receber o seu dinheiro de volta.

A popularidade caiu bastante justamente porque criaram o cartão pré-pago, tão seguro quanto e consideravelmente mais prático, já que pra trocar o seu traveler cheque você precisa procurar um banco, uma casa de câmbio ou torcer pro seu hotel fazer a troca na recepção, enquanto o cartão pré-pago você consegue comprar direto no estabelecimento.

Combinando diferentes formas de levar o seu dinheiro

Eu recomendo muito que você não leve o seu dinheiro de uma única forma. Tente sempre combinar as formas de levar o dinheiro. Digo isso porque se por exemplo você perde o seu cartão de crédito ou o seu cartão pré-pago, você precisa ter uma quantidade boa de dinheiro pra ficar bem até receber uma segunda via, e se você é roubado e perde seus dólares em espécie, precisa ter uma segunda opção. Sempre pense em todos os imprevistos e esteja preparado.

Como trocar meu dinheiro?

Para trocar seus dólares ou obter seu cartão pré-pago em uma casa de câmbio você precisa levar seus reais em espécie. Nem todas as casas de câmbio aceitam débito, e nenhuma delas aceita crédito. Então se programe para sacar um pouco por dia ou para ir ao banco fazer uma retirada no caixa, dependendo do valor.

Quanto eu posso levar?

Você pode entrar nos Estados Unidos com até US$10.000,00 em dinheiro sem ter que declarar. Você pode entrar com quanto você quiser, na verdade, desde que declare o montante acima dos US$10.000,00. Muita gente pensa que esse valor é por pessoa, mas na verdade ele é por família. Para declarar, basta informar na imigração o quanto você está portando e eles encaminham você para preencher a declaração. É rápido e tranquilo.